Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een geldbedrag uit als u binnen een bepaalde termijn komt te overlijden.

Dat geeft uw nabestaanden financiële zekerheid, want zij kunnen hiermee:

  • In hun huidige woning blijven wonen
  • De vaste lasten blijven betalen
  • Openstaande schulden afbetalen

Soorten verzekeringen

Gelijkblijvend

Bij dit type verzekering blijft de dekking van de verzekeraar altijd even hoog, zelfs als de verzekerde tegen aan het van de looptijd komt te overlijden.

Voor- en nadelen:

Hoogte uitkering blijft altijd gelijk

Premie per maand ligt een stuk hoger

Een gelijkblijvende ORV wordt vaak gekozen bij een aflossingsvrije hypotheek of als het financieel risico gelijk blijft gedurende de hele looptijd van de verzekering.

Lineair dalend

Bij een lineair dalende polis wordt de uitkering steeds lager naarmate de looptijd vordert. Dit gebeurt met gelijke stappen totdat de looptijd is verstreken.

Voor- en nadelen:

Goedkoper dan andere soorten ORV’s

Dekking van de verzekering neemt snel af

Een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering wordt vaak gekozen als het financieel risico ieder jaar met gelijke stappen afneemt.

Annuïtair dalend

Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering is de dekking in het begin heel hoog, maar naarmate de looptijd vordert daalt de uitkering steeds sneller.

Voor- en nadelen:

Sluit goed aan bij een hypotheekschuld

Dekking vrijwel nihil bij einde looptijd

Een ORV met annuïtair dalende dekking is interessant als de schuld in het begin van de looptijd langzaam afneemt en richting het eind steeds sneller.

Overlijdensrisicoverzekering top 3

Gegevens

De premies in deze vergelijking zijn berekend met:

Gelijkblijvend bedrag
20 jaar (looptijd)
7 juni 1991 (30 jaar)

Verzekerd bedrag:

Sorteer op:

Vind de beste
overlijdensrisicoverzekering

Eenvoudig vergelijken

Vergelijk de premies en voorwaarden van alle overlijdensrisicoverzekeraars voor een eerlijk en overzichtelijk resultaat.

Veilig en betrouwbaar

U sluit de overlijdensrisicoverzekering altijd af via de website van de verzekeraar. Dit is snel en eenvoudig te regelen.

Altijd 14 dagen bedenktijd

Als u een nieuwe verzekering online afsluit, heeft u altijd 14 dagen bedenktijd om de aanvraag kosteloos te annuleren.

Hulp & tips door experts

Hulp nodig? Onze website wordt ondersteund door experts. We staan voor u klaar om al uw vragen te beantwoorden.

Hoe werkt een ORV?

Een overlijdensrisicoverzekering beschermt uw nabestaanden tegen financiële risico’s van uw overlijden, bijvoorbeeld verlies van inkomen.

  • U kiest een passend verzekerd bedrag
  • U kiest een verzekeringsvorm
  • U betaalt premie aan de verzekeraar
  • U bent verzekerd gedurende de looptijd

Komt u te overlijden? Dan geeft de verzekering financiële steun door middel van een eenmalige uitkering. Hiermee kan bijvoorbeeld de hypotheek worden afgelost, zodat u of uw partner de andere maandelijkse vaste lasten kan blijven betalen.

Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht?

Nee, een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht, behalve bij een aantal hypotheekverstrekkers. Hoewel de verzekering niet verplicht is, kan het wel verstandig zijn om een overlijdensrisicopolis te nemen, bijvoorbeeld bij het aangaan van een hypotheek of persoonlijke lening.

Het is verder goed om te weten dat u nooit verplicht bent om de verzekering af te sluiten bij dezelfde partij waar u de hypotheek of lening heeft geregeld.

Waarom een overlijdensrisicoverzekering?

Met een overlijdensrisicoverzekering (orv) kiest u voor financiële zekerheid van uw nabestaanden, bijvoorbeeld uw partner en kinderen. U zorgt er voor dat zij niet in de financiële problemen komen als u komt te overlijden. Dat geeft rust en zekerheid.

Mogelijke financiële problemen die kunnen ontstaan als er geen overlijdensrisicoverzekering aanwezig is:

  • Noodgedwongen verkoop van de huidige woning
  • Noodgedwongen verhuizing vanwege te hoge huurlasten
  • Openstaande schulden van de overledene

Dergelijke situaties kunnen voorkomen worden door een ORV. Bij uw overlijden krijgen uw nabestaanden dan een bepaald bedrag dat u vooraf met de verzekeraar heeft afgesproken.

We bespreken de belangrijkste redenen voor het afsluiten van een verzekering tegen overlijdensrisico:

Voor een hypotheek

Als u als mede-huiseigenaar komt te overlijden, is de kans groot dat uw partner niet langer kan voldoen aan de hypotheekverplichtingen. Er valt immers een deel van het inkomen weg. Een hypotheek is dan ook de meest voorkomende reden om een Overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

  • Met een overlijdensrisicoverzekering heeft de hypotheekverstrekker zekerheid dat uw hypotheekschuld wordt afgelost
  • Uw partner en eventuele kinderen kunnen na uw overlijden gewoon in het huis blijven wonen.

Vaak wordt voor beide partners een overlijdensverzekering afgesloten. Soms wordt geëist dat een gedeelte van de hypotheek wordt gedekt door een ORV. De verzekering wordt dan verpand aan de hypotheek.

Voor het doorbetalen van de huur

De maandelijkse huur is vaak de grootste kostenpost voor gezinnen. Met twee inkomens is de huur vaak goed te betalen. Maar als jijzelf of je partner komt te overlijden, valt er waarschijnlijk een fors deel van het totale inkomen weg.

Het betalen van de huur wordt dan lastig of misschien zelfs onmogelijk. De nabestaanden (partner en/of kinderen) moeten mogelijk noodgedwongen een andere, goedkopere huurwoning zoeken.

Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat deze situatie zich kan voordoen. Met de uitkering van de polis kan de huur voor afzienbare tijd worden voldaan. Dat geeft langdurige financiële zekerheid voor de nabestaanden.

Voor studie en levensonderhoud kinderen

De studie en het levensonderhoud van uw kinderen is een kostbare aangelegenheid. Zeker als de kinderen ook op kamers gaan of gaan doorstuderen. U en uw partner zullen hier lang voor moeten sparen.

Maar, als één van de ouders vroegtijdig komt te overlijden, is er mogelijk niet voldoende geld beschikbaar voor de kinderen. Een levensverzekering (orv) kan deze kosten afdekken. Dat biedt rust en ruimte voor het gezin.

Voor een zakelijk belang

Als u met meerdere personen een bedrijf runt, kan het essentieel zijn om de financiële gevolgen op te vangen als een compagnon komt te overlijden. Veel bedrijven kiezen daarom voor een overlijdensrisicoverzekering.

Het geld van de uitkering kan dan bijvoorbeeld worden gebruikt voor:

  • Uitkopen van de erfgenamen
  • Verlies in inkomsten op te vangen door wegvallen kennis/netwerk overledene

Soms wordt een overlijdensverzekering afgesloten op het leven van een onmisbare werknemer, zoals een CEO of CFO.

De premie van een overlijdensrisicoverzekering is aftrekbaar van de vennootschapsbelasting.

Voor een persoonlijke lening

Een overlijdensrisicoverzekering wordt ook nog wel eens afgesloten om schulden af te betalen. Stel dat u een (dure) auto koopt met een lening. Als u vroegtijdig komt te overlijden, komt de schuld op het bordje van uw nabestaanden terecht. Met een risicoverzekering tegen overlijden kan die schuld in een keer worden afgelost.

Het kan ook zijn dat u al schulden heeft, maar niet wil dat uw partner of nabestaanden daarmee te maken krijgen als u vroeg komt te overlijden. Ook dan kan een overlijdensrisicoverzekering zinvol zijn.

Overlijdensrisicoverzekering vergelijken

Als u op zoek bent naar een geschikte overlijdensrisicoverzekering begint u eerst met het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeraars en soorten polissen.  

Kijk goed naar de kosten en doorloop de volgende drie stappen:

1. Bepaal verzekerd bedrag

De eerste stap is het bepalen voor welk bedrag u zich wilt verzekeren.

Hierbij is het zinnig om te kijken naar de kosten waar u nabestaanden mee te maken kunnen krijgen als u vroegtijdig komt te overlijden, zoals:

  • Kosten hypotheek
  • Vaste lasten
  • Andere schulden

Het bedrag dat een overlijdensrisicoverzekering kan uitkeren, ligt bij de meeste verzekeraars tussen de 10.000 en 500.000 euro. Indien dit niet voldoende is, kunt u overwegen om meerdere polissen aan te vragen bij verschillende verzekeraars.

    2. Kies de geschikte verzekering

    Er zijn verschillende soorten overlijdensverzekeringen:

    • Verzekering met gelijkblijvende dekking
    • Verzekering met annuïtair dalende dekking
    • Verzekering met lineair dalende dekking

    Bij een gelijkblijvende dekking blijft de uitkering bij overlijden gelijk. Bij een annuïtair of linear dalende dekking neemt de uitkering (langzaam) af, naarmate de looptijd toeneemt.

    Vergelijk en bekijk welke het beste bij u past.

    3. Partner meeverzekeren (of niet)

    In sommige situaties kan het verstandig zijn om ook uw partner te verzekeren tegen overlijdensrisico. Bij deze overweging is het raadzaam om te kijken  welk financieel risico uw gezin loopt als uw partner onverhoopt komt te overlijden. Als uw partner bijvoorbeeld kostwinner is, valt een deel van het inkomen weg. Dit kan een reden zijn voor een tweede verzekering.

    Overlijdensrisicoverzekering afsluiten

    Het is goed om te weten dat u nooit verplicht bent om de verzekering af te sluiten bij dezelfde partij waar u de hypotheek of lening heeft aangevraagd, want koppelverkoop is verboden.

    Bij het aanvragen en afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering doorloopt u de volgende stappen:

    1. Begunstigden opgeven

    Bij het afsluiten van de verzekering is het noodzakelijk om de begunstigden op te geven. Dit is de persoon (of zijn de personen) waaraan de uitkering wordt gedaan als de verzekerde komt te overlijden. Het is mogelijk om de begunstigden achteraf te wijzigen. Voorwaarde is wel dat de verzekering nog niet tot uitkering is gekomen.

    2. Medische keuring doorlopen

    Bij het afsluiten van een verzekering tegen overlijdensrisico wil de verzekeraar een idee krijgen van uw gezondheidstoestand en medische geschiedenis. Deze informatie wordt gebruikt om het risico op overlijden te bepalen.

    Dit is belangrijk bij een medische keuring:

    • Informeer op voorhand of er kosten verbonden zijn aan een medische keuring en wie deze kosten draagt bij afwijzing of acceptatie
    • Voorkom dat uw volledige medische dossier in handen komt bij uw verzekeraar door de verzekeraar alleen toestemming te geven om informatie in te winnen over een aandoening of onderwerp waarover de verzekeraar meer wil weten
    • Vul de medische vragenlijst naar waarheid in

    3. U bent verzekerd

    Na de medische keuring krijgt u van de overlijdensverzekeraar als het goed is een:

    • Bevestiging dat u bent verzekerd
    • Polisblad en polisnummer
    • Overzicht van de voorwaarden

    Wat kost het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering?

    Als u een overlijdensrisicoverzekering afsluit, betaalt u eenmalig kosten voor de polis. Daarnaast betaalt u iedere maand premie aan de levensverzekeraar.

    Hoe hoog de eenmalige kosten zijn, hangt af van de verzekeraar. Zo betaalt u bij DELA slechts 13,20 euro eenmalig en bij Centraal Beheer en Reaal circa 70 euro.

    Hoe hoog de maandelijkse premie is, hangt af van:

    • De totale dekking en het type uitkering
    • De looptijd van de polis
    • De leeftijd en gezondheid van de verzekerde
    • Of de verzekerde rookt of niet

    Laatste nieuws

    Overlijdensrisicoverzekering meer in trek door corona

    23 maart 2021 — Als gevolg van de coronapandemie is de interesse in een overlijdensrisicoverzekering gestegen. 15 procent van de Nederlanders geeft aan zich meer zorgen te maken rondom het mogelijk overlijden van de partner en wil dit risico het liefst afdekken. Dat blijkt uit onderzoek van hypotheekverstrekker Munt onder ruim 1.000 ...

    Lees volledig artikel

    Teveel Nederlanders zijn onderverzekerd

    29 januari 2021 — Steeds meer Nederlanders raken 'onderverzekerd'. Dat houdt in dat ze onvoldoende zijn gedekt voor grote, te verzekeren risico's. Vooral op het gebied van levensverzekeringen zijn er maatschappelijke problemen. Dat stelt Egbert Kromme, partner bij KPMG.

    Lees volledig artikel

    Overlijdensrisicoverzekering nog goedkoper in 2020

    20 januari 2021 — De premie van een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is in 2020 opnieuw goedkoper geworden in vergelijking tot het jaar ervoor. De premie daalde met vijf procent significant. De prijsdaling van overlijdensrisicopremies is al zeker 20 jaar ...

    Lees volledig artikel