Welke soorten verzekeringen zijn er?
Er zijn verschillende soorten verzekeringen die dekking bieden bij overlijdensrisico, namelijk:
Gelijkblijvende verzekering
Bij een gelijkblijvende verzekering voor overlijdensrisico wordt na overlijden een vast bedrag uitgekeerd door de verzekeraar. De hoogte van het bedrag blijft constant gedurende de gehele looptijd van de verzekering. De looptijd van een gelijkblijvende verzekering kunt u grotendeels zelf bepalen. Uiteraard geldt wel: hoe langer de looptijd, hoe hoger de premie.
Een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering wordt doorgaans afgesloten als het risico voor langere tijd op hetzelfde niveau blijft. Omdat de uitkering constant is, ligt de premie hoger dan bij de andere soorten overlijdensrisico polissen.
Lineair dalende verzekering
Bij een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt het verzekerde bedrag ieder jaar met gelijke stappen. Bij een verzekering met een startuitkering van 300.000 euro en een looptijd van 30 jaar zou een verzekerde na 15 jaar bijvoorbeeld nog 150.000 euro uitgekeerd krijgen.
Een lineair dalende polis voor overlijdensrisico wordt vaak afgesloten als risico in gelijke stappen afneemt naarmate u ouder wordt. De premie ligt bij deze verzekering lager dan bij een gelijkblijvende of annuïtair dalende polis, omdat de dekkingsgraad gemiddeld lager ligt.
Annuïtair dalende verzekering
Bij een annuïtaire daling wordt de uitkering niet in gelijke stappen lager. De uitkering blijft de eerste jaren grotendeels intact en bouwt naar verloop van tijd steeds sneller af naar waarde ‘0’ aan het eind van de looptijd. Hoe hoger het percentage waarmee u de dekking laat dalen hoe langer er sprake zal zijn van een hoge dekking en des te sneller de uitkering in de laatste jaren zal dalen.
Een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering wordt vaak gekoppeld aan een annuïtaire hypotheek. De uitkering van de verzekering loopt dan gelijk met de hypotheekschuld op een bepaald moment, tenzij er extra is afgelost of er extra is geleend. Met andere woorden, het percentage daling van de uitkering wordt afgestemd op het percentage van de hypotheekrente.