Overlijdensrisicoverzekering en pensioen

Het idee van een overlijdensrisicoverzekering is dat u uw nabestaanden financieel verzorgd achterlaat als u vroegtijdig komt te overlijden. Denk daarbij ook aan het pensioen. Als u komt te overlijden kan er inkomen wegvallen, evenals een (groot) deel van uw pensioen.

Een overlijdensrisicoverzekering zorgt voor financiële zekerheid van uw nabestaanden.

Soorten pensioen

Het inkomen/vermogen van uw nabestaanden voor hun pensioen kan uit één of meerdere elementen bestaan:

• Anw-uitkering
• AOW
• Werkgeverspensioen
• Een nabestaandenuitkering
• Eigen regelingen (spaarvermogen, lijfrente, afgeloste hypotheek)

Ook een overlijdensrisicoverzekering kan een onderdeel vormen van het pensioen. Dat is het geval wanneer een kostwinner komt te overlijden in de fase dat er inkomen wordt verdient.

Hoeveel is er nodig?

Het is raadzaam om op tijd na te gaan hoeveel pensioen u ongeveer verwacht nodig te hebben voor u en uw partner. Daarnaast is het goed om in te schatten welk pensioengat er ontstaat als u vroegtijdig komt te overlijden.

Een overlijdensrisicoverzekering kan dit ‘gat’ opvangen. Op die manier heeft uw partner toch een ruim pensioen en blijft er bijvoorbeeld genoeg geld over voor andere zaken, zoals:

• Studie voor de kinderen
• Levensonderhoud
• Hypotheeklasten

Voorbeeld

• U bent 37 en werkt nog 30 jaar totdat u met pensioen gaat.
• Via uw werkgever spaart u iedere maand 300 euro aan pensioen
• Stel dat u na 10 jaar werken overlijdt: dan loopt u een pensioengat mis van 20 jaar. Hierin zit het bedrag wat u zou storten in 20 jaar plus alle rente van de pensioenrekening.
• Een overlijdensrisicoverzekering kan dit gat opvangen door de dekking af te stemmen met het pensioengat dat na een bepaalde periode ontstaat.

Hou er rekening mee dat de pensioenregeling verschillend kan zijn geregeld per werkgever. Bij sommige werkgevers moet u mogelijk zelf voor uw pensioen sparen. Maar ook dan kan een ORV nuttig zijn.

Soorten verzekeringen

Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen:

• ORV met gelijkblijvende uitkering
• ORV met lineair dalende uitkering
• ORV met annuïtair dalende uitkering

Laat u zich bij het kiezen van een type verzekering voor het opvangen van een pensioengat goed adviseren.